Inversión para novatos

Ahora ha abierto una cuenta de trading con unos pocos clics de ratón. Cuando transfiera su dinero, estará listo para empezar. Comprar acciones es fácil, pero comprar algo no significa que se obtengan beneficios. Al igual que con los deportes, la inversión para novatos requiere dedicación y hay que invertir tiempo y dinero para tener éxito al final, y por supuesto hay que tener suerte.

Una forma sencilla de adentrarse en la inversión para novatos es leer un libro. Muy popular entre los inversores principiantes y avanzados es Invertir para Novatos, escrito por el autor de este artículo. No se preocupe, este artículo no será una reseña del libro. Nos gustaría compartir con usted algunos puntos de
de aprendizaje con usted.

El deporte y la inversión
El deporte y la inversión tienen mucho en común. Y hay otro paralelismo. A la hora de construir y mantener una cartera de inversiones puede ser útil pensar como un entrenador; un entrenador de fútbol, por ejemplo. Un entrenador no envía al campo diez porteros y un atacante, sino que se asegura de que el equipo esté equilibrado.
Esto también se aplica a la inversión. Por lo tanto, mantenga el dinero en efectivo en el banco y en la portería para el rescate financiero, asegúrese de estar en la retaguardia con, en mi opinión, bonos relativamente seguros y cree un centro del campo con acciones, fondos de inversión y ETF (fondos de índice). En la vanguardia, posiblemente pueda establecer turbos u opciones para obtener rendimientos adicionales. Tenga en cuenta que, en general, una mayor rentabilidad conlleva un mayor riesgo.

Distribución por categorías de activos
A continuación, es importante pensar en cómo dividir sus activos entre los productos de inversión disponibles. Esto puede ser todo un reto. Es comprensible, porque para la mayoría de los inversores construir y mantener una cartera no forma parte de su trabajo diario. Lo que ayuda: además del efectivo, limítese por comodidad a las principales categorías de acciones y bonos.
A continuación, la siguiente regla empírica puede servir de orientación que se utiliza a menudo en el mundo de la inversión: invierta su edad en bonos. Si tiene 43 años, invierta el 43% en bonos. Por ejemplo, si tiene un 5% de efectivo para gastos imprevistos, entonces queda un 52% para invertir en acciones.
En aras de la claridad, se trata de una regla general y el resultado no es concreto. Por supuesto, la distribución final entre las categorías de activos depende de su perfil de riesgo personal.

Inversión en el ciclo de vida
Sin embargo, los que aplican la regla empírica desplazan el riesgo de la cartera con el paso del tiempo de las acciones (mayor riesgo) a los bonos (menor riesgo). En términos profesionales, esto también se llama inversión de ciclo de vida. Uno asume cada vez menos riesgo con sus inversiones a medida que se acerca a la fecha objetivo en la que quiere disponer de sus activos para, por ejemplo, pagar la hipoteca. En la práctica, observo que la regla general, además de apoyo, también ofrece tranquilidad a los inversores. Y la tranquilidad, en mi opinión, suele ser beneficiosa a largo plazo.

¿Qué forma de análisis utiliza?
Se conocen las líneas generales de un equipo equilibrado y las reglas, pero ¿cómo se seleccionan los jugadores adecuados? Con un amplio campo de juego formado por fondos de inversión y ETFs, se puede fácilmente repartir de forma inteligente. Sin embargo, antes de comprar una acción o un bono individual, es importante realizar un análisis que justifique su decisión. Para ello, puede utilizar varias formas de análisis. Los más conocidos son el análisis fundamental y el técnico, a menudo denominados AF y AT. Estos dos movimientos son más o menos opuestos.
El análisis técnico gira en torno a la pregunta «¿cuándo debo comprar?». y trata sobre el momento oportuno. El análisis fundamental consiste en la adquisición de conocimientos y la comprensión de los sectores y las empresas individuales y proporciona una respuesta a la pregunta «¿qué debo comprar?» Esta última forma de análisis es ideal para la retaguardia y el centro del campo. La naturaleza más fugaz de la vanguardia puede «abordarse» mejor con el AT.

Análisis básico
La selección de acciones fundamentalmente buenas se realiza por etapas, en las que se filtra la información a través de un embudo. La primera fase del proceso de selección se refiere al nivel de la economía internacional y nacional, el nivel macroeconómico. La pregunta más importante es: ¿en qué región o países es económicamente verano o invierno? La evolución del «producto nacional bruto» (PIB) y del empleo (paro) son dos variables que hay que vigilar de cerca.

El análisis se centra principalmente en la mesofase y la microfase. En cuanto a la mesofase: las perspectivas de crecimiento de una industria están fuertemente determinadas por la fase del ciclo de vida en la que se encuentran los productos o servicios de la misma. Por tanto, lo más relevante es averiguar en qué fase se encuentra una empresa (rama).
Por último, pero no menos importante: la microfase. Es importante aprender a interpretar las cifras de beneficios de las empresas y la situación financiera
medir y evaluar la situación de una empresa. En el caso de la renta variable y la renta fija, esto es posible con ratios financieros como la solvencia (salud financiera) y la rentabilidad (rentabilidad). Además de estos ratios, se pueden realizar cálculos que proporcionan información sobre el precio y la rentabilidad de una acción. Para estos ratios se utilizan datos contables y de mercado. Para determinar si merece la pena comprar una acción, se miran principalmente los beneficios por acción, la relación precio-beneficio y la rentabilidad por dividendo.

Análisis técnico
El análisis técnico tiene dos variantes: el análisis técnico visual y el estadístico. En la variante visual se estudian gráficos de tipos históricos, en la aplicación estadística se realizan cálculos sobre series de tipos históricos. En ambos casos con el objetivo de trazar la tendencia más probable de los precios. Tenga en cuenta que el análisis técnico es sólo una herramienta y, por supuesto, no tiene un valor predictivo del 100%.
Una de las tareas más importantes es trazar la tendencia. Puede ser bajista, alcista o lateral. Esto puede hacerse observando el progreso del gráfico o realizando cálculos como la media móvil. Además de trazar la tendencia y determinar los niveles de soporte y resistencia, los analistas técnicos siempre buscan patrones que sugieran un cambio en el ritmo del mercado. Una ruptura de la tendencia de este tipo puede ser interesante para jugar con las opciones y los turbos, o la vanguardia.

La importancia del dividendo en las acciones
Una parte importante de la rentabilidad total son los dividendos. Resulta útil prestar atención a este aspecto a la hora de seleccionar sus valores intermedios.
Si una empresa que cotiza en bolsa obtiene un beneficio neto, puede optar por distribuir (parte de) ese beneficio neto a los accionistas. Este reparto de beneficios se llama dividendo y tiene lugar al menos una vez al año. Algunas empresas pagan dividendos cada seis meses o cada trimestre.
A largo plazo, la rentabilidad total de las acciones (dentro de la cartera) viene determinada en gran medida -entre un 30 y un 45%- por el dividendo (fuente: Empirical Research Partners, Global Portfolio Strategy, junio de 2016). En mi opinión, es crucial la reinversión del dividendo en las acciones subyacentes. Desde luego, no se trata solo de ganancias en el precio.

Lo mismo ocurre con los tipos de interés de los cupones de los bonos. Estos flujos de dinero también contribuyen de forma importante a la rentabilidad total a largo plazo. El efecto se potencia si se reinvierten los cupones.

Conclusion

Como decía al principio, comprar acciones es fácil, pero comprar algo no significa que se obtengan beneficios, la inversión para novatos como para mas experimentados requiere dedicación y tiempo.